WOR - Web O Realitách

Několik otázek kolem financování bydlení jsme položili nezávislému finančnímu poradci panu Schenkovi

Jak nejlépe financovat bydlení?

„V posledních letech zažívá Česká republika stavební a hypoteční boom,“ říká nezávislý finanční poradce Jan Schenk a pokračuje: „hypoteční banky i stavební spořitelny peníze ochotně půjčují a některé z nich dokonce i bez doložení příjmů. Úrokové sazby sice pomalu rostou, ale stále jsou jedny z nejnižších v celé EU. Průměrný úrok pro nejvíce využívanou pětiletou fixaci se pohybuje kolem 5 % p.a. Přemýšlíte-li o vlastním bydlení, pak opravdu není na co čekat. Ceny nemovitostí už nižší nebudou a nájemné a úroky hypoték také ne.“

Řekl jste nájemné, jak vysoké nájmy můžeme v nejbližších letech očekávat?

„Asi v roce 2011 se tržní a dosud regulované nájmy vyrovnají a budou se pohybovat kolem 5 % hodnoty bytu průměrné kvality ročně. Je proto stále výhodnější pořídit si vlastní dům nebo byt.“

Zatížit rodinný rozpočet hypotékou ale také není žádná legrace, viďte?

„To jistě ne, avšak zkusme si to spočítat: Vezmeme-li si například nový byt za 2,5 milionu korun, který by se mohl pronajmout za 5 % jeho hodnoty ročně, tedy asi za 10 400,- Kč měsíčně, pak srovnání nákladovosti při jeho koupi na hypotéku a placení nájmu vypadá následovně:
Za předpokladu, že nájemné poroste v průměru o tři procenta ročně, zaplatíte do svých 80 let za nájemné něco přes 14 milionů korun, protože vlastník bude jistě do bytu investovat do oprav a rekonstrukce, což se promítne také do výše nájemného. Bude chtít také zohlednit inflaci a rostoucí hodnotu bytu.  V případě koupě stejného bytu na hypotéku zaplatíte za 30 let včetně životního pojištění k úvěru necelých 5 milionů Kč. V prvních několika letech vydáte za nájemné méně než za hypotéku, avšak zhruba za 7 až 8 let by se měly tržní nájem a splátka úvěru vyrovnat. Zatímco za nájem pak budete platit čím dál tím více, což bude hlavně ve stáří velmi nepříjemné, hypoteční splátka bude přibližně stejná a ve stáří oceníte jistotu vlastního bydlení.“

Je levnější čerpat hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření?

„Ať už si vezmete hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření, můžete se zaručit kupovaným bytem. Ve stavební spořitelně budete mít větší jistotu, kolik za půjčené peníze zaplatíte, protože spořitelny garantují úrok na celou dobu splácení (výjimkou jsou hypoúvěry, kde je fixace úrokové sazby jen na 6 let a jsou podobné hypotečním úvěrům). Stavební spořitelny mohou sice v průběhu úvěru měnit poplatky, ty však zatím nejsou příliš vysoké. Při čerpání hypotečního úvěru nemůžete dopředu vědět, jak se budou vyvíjet úrokové sazby. Dále může banka požadovat životní pojištění k úvěru. Zvolíme-li však průměrný úrok 5 procent a poplatky po celou dobu beze změny, vyjde nám, že financování koupě bytu prostřednictvím hypotečních bank je poněkud výhodnější oproti stavebním spořitelnám, avšak rozdíl není nijak zásadní.“

Existují jistě i jiné možnosti financování bydlení než je hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření, ale o tom až příště.

Máte zájem o služby nezávislého finančního poradce?

Volejte    736 499 317